Търсите ли по-добър процент на спестяване? Къде да търсите и какво да имате предвид

Намаляването на лихвения % от Bank of Canada по-рано този месец означи първия сигнал, че разноските по заеми понижават, само че специалистите споделят, че лихвите, които канадците могат да чакат по спестовни сметки, също са риск.

Правилният лихвен % на централната банка, който в този момент възлиза на 4,75 % след понижение с четвърт пункт на 5 юни, като цяло оказва помощ за установяване на цената на заемите с изменчив лихвен % в Канада за основни артикули като ипотеки и кредитни карти.

Но може също по този начин да повлияе на процентите на спестявания, които заемодателите оферират. Банките се нуждаят от капитал, с цел да работят, който могат да получат както от печелене на лихви по заеми, по този начин и от предложение на конкурентни лихвени проценти за спестявания по своите сметки. Когато лихвените проценти са високи и заемите са по-малко привлекателни, заемодателите може да изберат да покачат процентите на спестяванията си, с цел да привлекат парите на канадците.

Шанън Теръл, водещ създател и представител на NerdWallet Canada, споделя, че въпреки да има „ много линейна връзка “ сред придвижванията в лихвените проценти на централната банка на Канада и лихвите, предлагани по заеми, това е по-скоро „ смесена торба “ за спестовни артикули. лихвените проценти паднаха по някои спестовни сметки и обезпечени капиталови документи (GIC) в няколко от огромните банки в Канада.

Но единствено с едно понижение на лихвите до момента и неустановеност по отношение на темпото, на Канада ще продължи с предстоящ цикъл на облекчение, Теръл споделя, че чака доста банки да запазят своите спестявания по-високи, с цел да останат конкурентоспособни.

Бари Чой, специалист по персонални финанси с Money We Have, също сподели в имейл до Глобални вести, че някои банки може да изберат да запазят офертите си за спестявания нараснали макар понижението на лихвите.

„ Въпреки това, това в действителност зависи от всяка обособена банка, защото някои оферират по-високи лихви от други. Тези с по-добри лихвени проценти биха могли да се откажат от нещата по-рано от останалите, ” сподели той.

Стойност в извършването на покупки за проценти на икономисване

Конкуренция за спестовни артикули като спестовните сметки с висока рента и GIC могат да бъдат жестоки.

Терел твърди, че канадците постоянно могат да намерят атрактивни артикули, като потърсят отвън огромните шест банки на Канада към конкурентни или единствено цифрови банки. Сметките тук могат да предложат по-атрактивни цени, защото тя отбелязва, че нямат режийните разноски, свързани с ръководството на физически клонове, да вземем за пример.

Това разбираемо може да аргументи дискомфорт на някои канадци, в случай че не могат да се разходят в локален клон, с цел да приказват с представител, споделя Теръл. Но тя предлага на всички канадци, любопитни за нетрадиционните банки, да потърсят онлайн прегледи от Better Business Bureau и даже Reddit, с цел да се уверят, че равнището на обслужване на клиентите е на високо равнище, преди да отворят сметка.

Банки, които са сертифицирани от канадския Deposit Insurance Corp. също предлага застраховка за покриване на депозити до $100 000, общоприетоо равнище на отбрана в канадската банкова промишленост.

„ Мисля, че като цяло сме склонни да имаме доста лоялни банки в Канада. Понякога не осъзнаваме благосъстоянието на избор, което в действителност имаме, до момента в който не стартираме да изследваме “, споделя Теръл.

NerdWallet Canada печели отплата, като показва артикули от банки-претенденти като EQ Bank и Neo, както и от одобрени играчи като BMO и Scotiabank.

Обща тактичност за банките, които желаят да завоюват нов бизнес, е да оферират лимитирана във времето промоция по сметката, която предлага висок, атрактивен лихвен % първоначално, който по дифолт е по-нисък след, да речем, шест месеца.

Въпреки че тези предплатени ставки могат да бъдат много привлекателни, Терел предлага на канадците да прочетат и схванат цялостните правила и условия на сметката, преди да трансферират парите си. Това значи да знаете всички такси или минимални салда по сметката, нужни за продобиване на по-високата ставка, и какъв % на икономисване ще бъде заложен по дифолт на сметката след края на промоционалния интервал.

„ Искате да прочетете дребния шрифт и да се уверите, че разберете защо се регистрирате “, споделя Теръл.

Чой също по този начин отбелязва, че някои банки прибавят нови условия за увеличение на устойчивостта на тези сметки, изисквайки в някои случаи клиентите да настроят пряк депозит или други повтарящи се договорености за фактуриране, които в последна сметка вършат по-трудно прекосяването към сметки в конкурентна банка.

Терел споделя, че постоянното пренасяне на пари, с цел да се възползвате от разнообразни промоционални сметки, може да бъде тактика за „ гонене на договорката “, само че че може да бъде „ предизвикателно “ да следите парите в голям брой институции. Също по този начин няма гаранция, че идната промоционална ставка ще бъде толкоз привлекателна, колкото предходната, според от положението на спестовната среда, когато настоящата оферта завърши.

„ Понякога е по-добре да я изкарате малко, да изчакате и се уверете, че знаете какво вършиме с парите си, преди да ги преместите “, споделя тя.

„ Промоционалните интервали и промоционалните лихвени проценти могат да бъдат превъзходен метод да добавите повече стойност към вашите спестявания. Просто желаете да сте сигурни, че това е евентуално добра сметка за вас в дълготраен проект. “

Забележете спестовна сметка – за кого е подобаваща?

Една от цифровите банки в Канада, EQ Bank, неотдавна пусна нов артикул, предлагащ относително високи равнища на спестявания – с измама.

Сметката за спестовна сметка от EQ Bank изисква клиентите да дават 10 дни предупреждение за всевъзможни тегления или премествания в подмяна на 4,5 % рента или опцията за 30 дни предизвестие в подмяна на пет % рента. Иначе идва без такси или минимални равнища на депозит и тези проценти не изтичат след несъмнено време.

Въпреки че спестовната сметка за предупреждение е идея, налична в други банкови юрисдикции по света, EQ Bank твърди да бъде първата институция, предлагаща такава сметка в Канада.

Махима Поддар, старши вицепрезидент и началник на групата за персонално банкиране в EQ Bank, споделя пред Global News, че новата спестовна сметка за предупреждение е положително средство за канадци, които икономисват за средносрочни до по-дългосрочни цели за икономисване.

Идеята пристигна от диалог с канадци, които имаха съответни цели като пътешестване, където имаха избрана дата, когато знаеха, че ще имат потребност парите, които икономисват, споделя тя. Но също по този начин е уместно за икономисване към първична вноска за дом или транспортно средство, споделя Поддар – средносрочни до по-дългосрочни цели, при които клиентът може да възнамерява своите тегления по-далеч авансово.

От позиция на EQ Bank, Poddar споделя, че съществуването на гаранция, че парите на клиента ще останат в сметката за 10 или 30 дни едновременно, дава стабилността, от която банката се нуждае, с цел да може да предложи релативно високи лихвени проценти. Процентът на спестовната сметка за предупреждение не е стеснен във времето или промоционален, само че предстои на смяна като другите спестовни сметки с висока рента в Канада.

Терел споделя, че спестовната сметка за предупреждение в действителност идва с атрактивна рента. Но тя предизвестява канадците, които гледат само на броя, да вземат поради възможните потребности от парите си, преди да ги натрупат в сметката.

Срокът за предупреждение за тегления лимитира потреблението на спестовната сметка за предупреждение като фонд за незабавни случаи, за образец. Парите би трябвало да бъдат „ мощно ликвидни “ при положение на неотложност, а не да чакат да завърши интервалът на изтегляне, преди да могат да бъдат употребявани, споделя тя.

„ Особено за незабавни финансови обстановки. Искаме да имаме бърз достъп до тези пари “, споделя тя.

Чой е склонен, че спестовната сметка за предупреждение евентуално не е подобаваща за краткосрочни потребности от пари и незабавни средства.

Поддар също по този начин признава, че спестовната сметка за предупреждение евентуално не е подобаваща за канадци, които желаят да натрупат парични запаси за краткосрочна приложимост. Но за тези, които търсят солидна възвръщаемост даже за няколко месеца и могат да си разрешат малко предвидливост във финансовото си обмисляне, тя има вяра, че спестовната сметка за предупреждение е стабилен избор.

„ Допълнителното процентът, който получавате, плюс никакви такси, в последна сметка се оказва доста по-привлекателен от няколко дни обмисляне, които може да са нужни, ” твърди тя.

„ Колкото по-ниски са таксите, толкоз по-висока е лихвата, толкоз по-бързо ще съумеете да постигнете тези цели за икономисване. “